厚生年金と国民年金「繰下げ受給なんてしなきゃよかった」夫婦の後悔とは。繰下げ受給4つのデメリットについておしえてください

年金の繰下げ受給にはいくつかのデメリットがあります。以下に4つの主なデメリットを挙げます：
– 加給年金が受け取れない:
繰下げ受給を選択すると、加給年金が受け取れなくなります。加給年金は、厚生年金に20年以上加入した人が65歳未満の配偶者を持つ場合に受け取れるもので、年額約39万円です。繰下げ受給を選択すると、この加給年金が受給開始まで先送りされ、配偶者が65歳になると受け取れなくなります。
– 税金や社会保険料が増える:
年金額が増額されると、その分税金や社会保険料も増えます。収入が増えることで、国民年金保険料や介護保険料が高額になり、実際の手取り年金額が思ったほど増えない可能性があります。
– 損益分岐年齢の問題:
繰下げ受給を選択した場合、損益分岐年齢（繰下げた年金額が本来の受給額を上回る年齢）が存在します。例えば、65歳から5年間繰下げをした場合、損益分岐年齢は81歳10か月です。しかし、税金や社会保険料を考慮すると、この年齢はさらに上がる可能性があります。
– 遺族年金が増えない:
配偶者が亡くなった後に支給される遺族年金は、繰下げ受給によって増額された年金額ではなく、65歳時点の年金額を基に計算されます。そのため、遺族には増額分が反映されません。
これらのデメリットを考慮して、繰下げ受給を選択するかどうかを慎重に検討することが重要です。何か他に気になる点があれば教えてくださいね。

どうしてそのようなことが起こったのでしょうか

年金の繰下げ受給に関するデメリットが発生する理由はいくつかあります：
– 制度の設計:
年金制度は、長期的な財政の安定性を保つために設計されています。繰下げ受給を選択すると、年金額が増えるため、その分の財源を確保する必要があります。そのため、加給年金の受給が遅れたり、税金や社会保険料が増えるような仕組みが導入されています。
– 税制の影響:
年金額が増えると、所得税や住民税の課税対象額も増えます。また、年金収入が増えることで、国民健康保険料や介護保険料も高くなることがあります。これにより、手取り額が思ったほど増えない場合があります。
– 遺族年金の計算方法:
遺族年金は、基本的に被保険者が65歳時点で受け取る予定だった年金額を基に計算されます。繰下げ受給によって増額された分は、遺族年金には反映されないため、遺族が受け取る金額が少なくなることがあります。
– 損益分岐年齢:
繰下げ受給を選択すると、増額された年金を受け取るためには一定の年齢まで生きる必要があります。この年齢を損益分岐年齢と呼びますが、税金や社会保険料を考慮すると、この年齢がさらに上がることがあります。
これらの要因が組み合わさることで、繰下げ受給のデメリットが発生します。年金の受給方法を選択する際には、これらの点を十分に考慮することが重要です。何か他に気になることがあれば、どうぞお知らせください。

どうすれば解決しますか？

年金の繰下げ受給に関するデメリットを解決するためには、いくつかの対策を考えることができます：
– 専門家に相談する:
年金の受給方法については、ファイナンシャルプランナーや年金アドバイザーなどの専門家に相談することが有効です。個々の状況に応じた最適なアドバイスを受けることができます。
– シミュレーションを行う:
年金事務所やオンラインの年金シミュレーションツールを利用して、繰下げ受給の影響を具体的にシミュレーションしてみることが重要です。これにより、将来の収入や支出を予測しやすくなります。
– 税金や社会保険料の対策を考える:
年金額が増えることで税金や社会保険料が増える場合、他の節税対策や保険料の軽減策を検討することができます。例えば、医療費控除や住宅ローン控除などを活用することで、税負担を軽減することができます。
– 家計の見直し:
年金受給開始後の生活費や支出を見直し、無駄な支出を削減することで、手取り年金額を有効に活用することができます。家計簿をつけるなどして、収支のバランスを確認しましょう。
– 繰下げ受給の再検討:
繰下げ受給を選択する前に、もう一度そのメリットとデメリットを慎重に検討することが大切です。場合によっては、繰下げ受給を選択せずに、通常の受給開始時期に受け取る方が良い場合もあります。
これらの対策を講じることで、年金の繰下げ受給に伴うデメリットを軽減することができます。何か他に具体的な質問や相談があれば、どうぞお知らせください。

他にどのような意見がありますか？

年金の繰下げ受給に関する意見や考え方はさまざまです。以下にいくつかの一般的な意見を紹介します：
– 長寿リスクの回避:
繰下げ受給を選択することで、長生きした場合に受け取る年金額が増えるため、長寿リスクを回避できるという意見があります。特に健康に自信がある人や家族に長寿の傾向がある人にとっては、有利な選択肢と考えられます。
– 経済的な余裕:
繰下げ受給を選択することで、将来的に経済的な余裕が生まれるという意見もあります。年金額が増えることで、老後の生活費や医療費などの支出に対する安心感が得られると考える人もいます。
– 早期受給のメリット:
一方で、早期に年金を受け取ることで、老後の生活を早く安定させることができるという意見もあります。特に、健康状態が不安定な場合や早期退職を考えている場合には、早期受給が有利とされることがあります。
– 家族の状況:
家族の状況や配偶者の年金受給状況によっても意見が分かれます。例えば、配偶者が既に年金を受け取っている場合には、繰下げ受給を選択することで家計全体の収入を増やすことができるという意見があります。
– ライフプランの柔軟性:
繰下げ受給を選択することで、ライフプランに柔軟性を持たせることができるという意見もあります。例えば、退職後に趣味や旅行を楽しむための資金を確保するために、繰下げ受給を選択する人もいます。
これらの意見を参考にしながら、自分自身のライフプランや健康状態、家族の状況を考慮して、最適な選択をすることが重要です。何か他に具体的な質問や相談があれば、どうぞお知らせください。